بیمه در افغانستان؛ خدمات حیاتی اما ناشناخته

بیمه در افغانستان؛ خدمات حیاتی اما ناشناخته

خبرنگار خبرنامه

علی شیر شهیر
خبرنگار خبرنامه

۱۳ / دلو ۱۳۹۵ | ۰ دیدگاه

بیمه در افغانستان به دلیل عدم آگاهی مردم این کشور از فواید آن، صنعت کمتر جای افتاده میان شهروندان این کشور می‌باشد؛ دلیلی که باعث رکود فعالیت شرکت‌های بیمه در این کشور خوانده شده است.

خدمات شرکت های بیمه در افغانستان شامل بیمه‌ حوادث، بیمه آتش سوزی، بیمه در مقابل دزدی و بیمه صحی می شود. اما مسوولان این شرکت‌ها می‌گویند که اکثر شهروندان افغانستان به دلیل عدم آگاهی از فرهنگ بیمه از این خدمات کمتر استفاده می‌کنند.

با این حال سالانه آتش‌سوزی‌های زیادی تنها در شهر کابل رخ می‌دهد، اما به دلیل بیمه نبودن مغازه‌ها و اموال تاجران، در صورت وقوع رویداد آتش‌سوزی و امسال ان، مجبور اند که آنها خودشان به میلیون‌ها افغانی خساره بکشند و هیچ نهاد دولتی و غیر دولتی در این قبال احساس مسوولیت نمی‌کند.

در ماه اسد سال جاری خورشیدی آتش‌سوزی بزرگی در یک فروشگاه بزرگ در غرب کابل صورت گرفت که به گفته‌ی مقام‌های شهرداری پایتخت افغانستان، نزدیک به ۲۰۰ میلیون دالر ضربه اقتصادی به مغازه‌داران و تاجران افغان وارده کرده است.

آتش سوزی ماه قوس سال قبل در کابل

سال گذشته‌ی خورشیدی نیز به دلیل نبود  امکانات ایمنی، در یکی از شلوغ ترین نقطه کابل  یک ساختمان تجاری به‌طور کامل در آتش سوخت و شعله‌هایش به چند ساختمان دیگر نیز سرایت کرد.

بازار بیمه در افغانستان

خدمات بیمه‌ی معیاری در افغانستان تنها ۸ سال عمر دارد و با توجه به نقش موثری که این بخش برای ثبات و امنیت اقتصادی و هم‌چنین جلب و جذب سرمایه‌های خارجی، افزایش نرخ اشتغال و کاهش بیکاری دارد، حکومت افغانستان اما به این صنعت کمتر توجه کرده است.

با این حال مسوولان شرکت بیمه ملی افغان می‌گویند وضعیت اجتماعی، اقتصادی و سیاسی این کشور باعث شده است که این صنعت در افغانستان رشد نکند. اما آنان می‌گویند که شرکت بیمه ملی افغان بحیث بازوی دولتی بیمه، با بخش‌های خصوصی که در این راستا  سرمایه گذاری کرده در تلاش اند که این صنعت را در افغانستان توسعه دهند.

به گفته‌ی مسوولان شرکت ملی بیمه افغان، برگزاری سیمنارها و کنفرانس‌ها و هم‌چنان آگاهی دهی از طریق پیام های بازرگانی از جمله روش‌های است که آنان می خواهند فرهنگ بیمه را میان شهروندان افغانستان گسترش دهند.

insurance3

مقام های شرکت بیمه ملی افغان می گویند که عدم آگاهی مردم از فواید بیمه باعث شده است که این فرهنگ کمتر در بین آنان جا بیافتد

پاثون بارکزی، مدیر اجرایی شرکت بیمه ملی افغان به خبرنامه گفت که ” خدمات بیمه ملی افغان مطابق تقاضا و وسعت گسترش عرضه خدمات، در ۲۲ ولایت افغانستان فراهم بوده که خدمات این شرکت قناعت بخش بوده و به معیار ها برابر می‌باشد.”

درحال حاضر سه شرکت خصوصی ویک شرکت دولتی در افغانستان فعالیت دارد. هزینه بیمه‌نامه‌ها بر اساس معیارهای جهانی محاسبه می‌شود که در آن شاخص اقتصادی نیز مانند توان خرید، نرخ فقر، نرخ بیکاری و امسال آن در نظر گرفته می‌شود.

در کنار شرکت بیمه ملی افغانستان، شرکت‌های بیمه خصوصی، سرمایه‌های بیرونی و سهام‌داران خارجی فعالیت دارند و بیشتر بیمه‌هایشان از طریق سفارت‌های خارجی به فروش می‌رسد. با این حال شرکت‌های خارجی ساختمانی و سایر شرکت‌های بزرگ تر که در افغانستان فعالیت دارد،  از این شرکت‌ها بیمه می‌خرند.

«بیمه اتکایی» نوع دیگری از بیمه است که در افغانستان از شرکت بیمه “لایف آف لندن” خریداری شده و به مردم ارائه می شود. دبی، کویت و فرانسه نیز در سرمایه گذاری و ارایه خدمات بیمه در شرکت های خصوصی و دولتی افغانستان سهم دارند.

بنا بر این شرکت بیمه ملی افغان می‌گوید که در سال گذشته‌ی خورشیدی، حدود ۸۲ میلیون افغانی بیمه‌نامه فروخته است. اما از تعداد در آمد دیگر شرکت‌ها و تعداد مردم بیمه شده در افغانستان، آمار دقیقی وجود ندارد.

چهار شرکت بیمه به شمول یک شرکت دولتی در حال حاضر در افغانستان فعالیت می کند

سه شرکت بیمه به شمول یک شرکت دولتی در حال حاضر در افغانستان فعالیت می کند

آگاهی اولیه از بیمه

بیمه قرار دادیست که شخص هر گونه خطر و زیان را که ممکن است به جان یا مال او وارد شود، با پرداخت هزینه معینی به عهده شرکت‌های مخصوص که این کار را بر عهده دارند، می‌گذارد.

در ماده دوم قانون بیمه افغانستان در باره بیمه آمده است که”بیمه قرار دادیست میان بیمه‌کننده و بیمه شونده که بیمه کننده در  مقابل اخذ حق البیمه‌ی معین، جبران خساره طرف مقابل را متعهد می‌گردد.”

بر اساس قانون بیمه ‌ی افغانستان، طرفی را که در مورد جبران خساره توافق به عمل می آورد به نام بیمه گذار یاد می کنند. وجهی را که بیمه گذار به بیمه‌گر می پردازد، حق بیمه و آنچه را بیمه میشود موضوع بیمه می گویند. سند تحریری که بیمه و شرایط آن تذکر به عمل می آید به نام بیمه نامه و حوادثی که بیمه در برابر آن صورت می‌گیرد خطر یا زیان می گویند.

بر اساس این قانون نکته قابل توجه که در بیمه وجود دارد این است که باید شرایط عقد بیمه معین و مشخص باشد و خطری که موضوع عقد بیمه است، باید محتمل الوقوع باشد. چنان که اگر خطر حتمی الوقوع باشد، عقد بیمه بسته نمی‌شود.

 

در افغانستان بیشتر در بخش های حریق، دزدی، صحی و سفر شرکت های بیمه فعالیت می کنند

در افغانستان بیشتر در بخش های حریق، دزدی، صحی و سفر شرکت های بیمه فعالیت می کنند

اما در مورد بیمه عمر که حادثه حتمی الوقوع  است باید گفت که چون تاریخ فوت معلوم نیست و موضوع عقد بیمه دراز مدت است، این مشکل وجود ندارد. هم‌چنان اگر خطر موضوع عقد بیمه تحت اختیار یکی از عقدکننده ها باشد، عقد صورت نمی‌گیرد.

شرایط که در بیمه‌نامه‌ درج می‌گردد بر اساس قانون بیمه افغانستان شامل مواردی نظیر تاریخ عقد قرارداد، اسم بیمه‌گر و بیمه‌گذار، موضوع بیمه‌نامه، حادثه یا خطری که عقد بیمه به مناسبت آن به عمل آمده است، آغاز و انجام بیمه، حق بیمه و مقدار تعهدات بیمه‌گر در صورت وقوع حادثه با مبتنی به آن در صورت بروز مشکل بیمه‌گذار بتواند حق خویش را از بیمه گر مطالبه نماید، می‌شود.

چالش‌های بیمه

به گفته‌ی مسوولان شرکت بیمه ملی افغان، نا مساعد بودن وضعیت سیاسی، امنیتی و به ویژه وضعیت اجتماعی افغانستان از جمله چالش‌هایی است که در برابر رشد فرهنگ بیمه در افغانستان می‌باشد.

پاثون بارکزی مدیر اجرایی شرکت بیمه ملی افغان، می‌گوید که “پایین بودن توان خرید مردم و عاید سرانه ملی کشور و در کل وضیعت بد اقتصادی مردم از جمله عوام عمده کاهش تقاضا در اخذ خدمات بیموی می‌باشد.”

insurance2

در افغانستان به دلیل مشخص نبودن آمارها خدمات بیمه با چالش های فراوانی روبرو است

مسوولان این شرکت بیمه دولتی در پاسخ به وجود چالش‌های مدیریتی این اداره می‌گویند که “مشکلات مدیریتی سکتور بیمه ملی افغان نیز از سیستم و یا نظام زنجروی اداری افغانستان متاثر بوده و عدم روحیه همکاری و تشریک مساعی نهاد های ذیربط دولتی محسوس است.”

از سوی هم عدم داشتن احصاییه دقیق از شاخص های مهم وضیعت اقتصادی و اجتماعی، باعث شده است که آنان با مشکلات زیاد فنی روبرو باشند.

میزان جمعیت بیمه شده کشورهای همسایه‌ی افغانستان و کشورهای تاثیر گذار بالای این کشور  از جمله ایران، پاکستان، هند، چین و جاپان در سال ۲۰۰۶ به صورت درصدی از تولید ناخالص که به گونه‌ی مقایسه ای نظر سنجی شده است، به گونه ذیل می‌باشد.

پاکستان در این سال در کل ۰٫۸درصد بیمه داشته است که از آنجمله ۰٫۳درصد آن در بخش بیمه‌ی عمر و ۰٫۵ درصد آن بیمه غیر عمر بوده است. ایران در کل ۱٫۳ درصد بیمه داشته است که ۰٫۱ درصد آن بیمه عمر و ۱٫۲ درصد دیگر بیمه غیر عمر بوده است. هند در سال ۲۰۰۶ در کل ۴٫۸ درصد بیمه داشته که ۴٫۱ درصد آن بیمه عمر و ۰٫۶ درصد بیمه غیر عمر داشته است. و به همین ترتیب جاپان و چین هردو به صورت یکسان ۱۰٫۵ درصد بیمه داشته اند.

میزان نفوس بیمه ای کشورهای همسایه افغانستان در سال 2006

میزان بیمه در کشورهای همسایه افغانستان در سال ۲۰۰۶

با توجه به آنچه گفته شد، بیمه نه تنها در افغانستان که در جغرافیای اطراف آن نیز به صورت جدی رشد نکرده است. این موضوع بستگی به موارد مختلف دارد، اما در افغانستان فرهنگ بیمه بدتر از منطقه می باشد. به این جهت، تاجران بیمه و شماری از شهروندان افغان که از خدمات بیمه در کشورهای دیگر برخوردار بوده اند، خواهان سرمایه گذاری روی خدمات بیمه در این کشور می باشند و این موضوع را برای رشد اقتصادی افغانستان حیاتی می دانند.

علی اکبر همکار این گزارش بوده است.

Pin on Pinterest۰Share on LinkedIn۰Share on Google+۰Tweet about this on TwitterShare on Facebook۰
آتش سوزی انفجار کابل ایران بیمه بیمه صحی بیمه عمر حریق سرمایه گذاری شرایط بیمه شرکت بیمه ملی افغان قانون بیمه افغانستان مسافر قوقندی مغازه داران میزان نفوذ بیمه

مطالب مشابه

دیدگاه خودرا بنویسید

ایمیل *
نام *
دیدگاه *
اگر میخواهید عکس تان در کنار نظر تان قرار گیرد لطفا به سایت گراواتار مراجعه کنید